「送機構比較省還是在家照顧比較省？」幾乎每個長照家庭都問過這個問題。答案取決於失能等級、家庭收入身分、以及長輩的實際照護需求。本文用 2026 年的真實費用數字逐一比較。
四種照顧路徑 5 年費用比較（CMS 5 級、一般戶）
| 照顧路徑 | 每月政府補助 | 每月家庭自付 | 5 年家庭總支出 |
|---|---|---|---|
| 居家照顧（居服員） | NT$24,100 | NT$3,856 | NT$231,360 |
| 日間照顧中心 | NT$24,100 | NT$5,000～8,000 | NT$300,000～NT$480,000 |
| 住宿式機構 | NT$10,000 | NT$32,000 | NT$1,920,000 |
| 外籍看護 | 最多 NT$7,230 | NT$25,000～NT$30,000 | NT$1,500,000～NT$1,800,000 |
⚠️ 注意：住宿機構補助（第四包）2026 年起雖取消財力審查，但每月上限仍為 NT$10,000，且需入住滿 180 天/年才能領全額。家庭仍需自付約 NT$32,000/月。
住宿式機構：每月費用拆解
| 費用項目 | 月費估算 | 說明 |
|---|---|---|
| 基本月費（含住宿三餐） | NT$28,000 | 依地區、機構等級差異大 |
| 護理照顧費 | NT$8,000 | 含藥物管理、傷口護理 |
| 日常耗材（尿布、護墊） | NT$4,000 | 視失禁程度而定 |
| 其他（洗衣、理髮） | NT$2,000 | 各機構規定不同 |
| 機構每月總費用 | NT$42,000 | 台北市更高，可達 NT$50,000+ |
| 政府補助 | -NT$10,000 | CMS 4+ 級可申請 |
| 家庭每月自付 | NT$32,000 |
居家照顧真的比較省嗎？
對 CMS 5-6 級、一般戶而言，居家照顧每月自付只需 NT$3,856～NT$4,491，5 年總支出約 NT$23-27 萬，比住宿機構便宜將近 NT$170 萬。但有一個前提：家中必須有至少一位家屬能負責夜間照顧及白天的接送安排。
選擇機構的時機
- •CMS 7-8 級（重度失能），需 24 小時專業護理照顧
- •獨居長輩，無家屬可負責夜間緊急處理
- •長輩有嚴重的行為症狀（如失智症中晚期的遊走、攻擊行為）
- •家庭成員皆須全職工作，無法請假照顧
- •長輩不排斥機構生活，且機構品質有保障
混合策略：白天日照 + 夜間居家
愈來愈多家庭採用「白天送日間照顧中心，夜間家屬自行照顧」的混合策略。每月費用約 NT$8,000～NT$12,000，比住宿機構省 20 萬/年，又能讓家屬維持工作收入。
💡 小技巧：您可以使用本站的「4 種路徑財務比較」工具，輸入長輩的 CMS 等級和家庭收入身分，一次看到四種路徑的精確費用差異。